كيف البيانات الكبيرة تساعد صناعة التأمين

لقد كان للبيانات الضخمة تأثير كبير على صناعة التأمين. بمساعدة البيانات الضخمة ، تمكنت شركات التأمين من حساب المخاطر بدقة أكبر وتقديم أقساط أفضل للعملاء ، والتنبؤ والتحكم في المطالبات الاحتيالية وتقديم منتجات التأمين الشخصية. للقيام بما سبق ، كانت شركات التأمين تأخذ مدخلات من عدد من المصادر ، مثل الأجهزة الطبية التي يمكن ارتداؤها ، والتي كانت نعمة لقطاع التأمين الطبي. على الرغم من أن صناعة التأمين كانت تعمل بالفعل على تطوير طرق حساب المخاطر والقسط ، والكشف عن الاحتيال وعروضه ، إلا أن توفر المزيد من البيانات زاد من الدقة ومكّن شركات التأمين من التنبؤ بالمخاطر بشكل أكثر دقة من ذي قبل. (لمعرفة المزيد حول الأجهزة القابلة للارتداء والصحة ، راجع كيف يمكن لإنترنت الأشياء في تحليلات وأجهزة اللياقة الشخصية أن تبقيك أكثر صحة.)

صناعة التأمين بدون بيانات كبيرة

تعد البيانات الضخمة ظاهرة حديثة جدًا ، ومن الواضح أن صناعة التأمين كانت مختلفة تمامًا بدونها. فكيف تعمل صناعة التأمين دون بيانات كبيرة؟ دعونا نلقي نظرة على بعض السيناريوهات:

• حساب المخاطر - أخذت شركات التأمين في الاعتبار عددًا من العوامل قبل حساب المخاطر أو تقييمها. على سبيل المثال ، في حالة التأمين الطبي ، تم الأخذ بعين الاعتبار عوامل مثل العمر أو الوضع الصحي أو التدخين أو إدمان الكحول. يعتمد القسط على تقييم المخاطر. ومع ذلك ، لم تأخذ طريقة تقييم المخاطر في الاعتبار العديد من العوامل الأخرى ؛ غاب عن 360 درجة نظرا للمخاطر.
• الكشف عن الاحتيال - كانت مطالبات الاحتيال بمثابة آفة لصناعة التأمين وقد طبقت بعض أساليب الكشف عن الاحتيال. على سبيل المثال ، إذا قدم شخص ما دعوى احتيالية ، فسوف يقوم المؤمن بتخزين تفاصيل المطالب ورفض المطالبات من نفس المدعي في المستقبل. ومع ذلك ، فإن ذلك لم يمنع انتشار المطالبات الاحتيالية. من الواضح أن شركات التأمين كانت بحاجة إلى القيام بشيء مختلف حيال ذلك.
• المنتجات المخصصة - لطالما قدمت شركات التأمين منتجات مصممة إلى حد ما. ومع ذلك ، لم يتم تصميم المنتجات على أساس فردي ، بل على أساس مجموعة أو فئة. على سبيل المثال ، تم تصميم بعض منتجات التأمين للمديرين التنفيذيين الذين تتراوح أعمارهم بين 30 و 45 واحتياجاتهم المحتملة ، ولكن كان من الصعب دائمًا تلبية الاحتياجات الفردية مع هذه المنتجات.

تأثير البيانات الضخمة على صناعة التأمين

من المهم أن نفهم أن البيانات الضخمة لم تحدث أي تغيير جوهري في الطرق التي تعمل بها صناعة التأمين في أعمالها. لقد مكّن شركات التأمين ببساطة من تقييم المخاطر وفهم احتياجات العملاء بدقة أكبر. فيما يلي وصف لكيفية تأثير البيانات الضخمة على صناعة التأمين.